La nulidad de la cláusula suelo por falta de transparencia

Abstract

El presente trabajo ofrece un estudio sobre la cláusula suelo en los contratos de préstamo hipotecario, así como un examen de la problemática que suscita el aspecto de su fiscalización y los efectos de la declaración del carácter abusivo de esta cláusula. Con el fin de abordar el análisis de la cláusula suelo como estipulación que opera en el contrato de préstamo hipotecario, el capítulo primero de esta obra trata, por una parte, de los aspectos más generales de la cláusula suelo, como el concepto y la finalidad, y, por otra parte, de la regulación que le han otorgado los diversos textos normativos actualmente en vigor. La naturaleza jurídica de la cláusula suelo es objeto de examen en el capítulo segundo del trabajo. Para ello, se hace especial hincapié no sólo en el requisito de la imposición, en tanto elemento que justifica la aplicación de la normativa referente a las condiciones generales de la contratación y las cláusulas no negociadas individualmente, sino también en la figura del préstamo hipotecario y el interés remuneratorio, dada su relación con la cláusula suelo. En este segundo capítulo, se aborda, asimismo, el estudio del carácter esencial de la cláusula suelo en el contrato de préstamo hipotecario, así como su licitud. Cabe destacar que el estudio de la cláusula suelo lo que en realidad presupone no es tanto el examen de una estipulación actual y controvertida, sino más bien del control de transparencia, es decir, de su fiscalización, pues la adecuada implantación y evolución en nuestro ordenamiento jurídico de dicho control ha tenido lugar a través de esta cláusula. Así pues, el leitmotiv de la obra es la transparencia, principio que, si bien inspira todo el trabajo, alcanza su punto álgido de desarrollo en los capítulos tercero y cuarto. En concreto, en el capítulo tercero se aborda la falta de transposición a nuestro Derecho interno del control de transparencia recogido en el art. 4.2 de la Directiva 93/13/CEE, así como la exégesis de tal control y su adecuada implantación por el Tribunal Supremo en nuestro ordenamiento jurídico. El capítulo cuarto de esta obra se encarga del estudio de la doctrina del Tribunal Supremo sobre el doble control de transparencia, es decir, del conocido como control de inclusión y control de comprensibilidad real. Dicho capítulo es uno de los más complejos y extensos, pues en él no sólo se estudia el doble control de transparencia, sino que se proponen mejoras al mismo y se toman en consideración sus implicaciones en diversas situaciones, como la subrogación o la ejecución hipotecarias. Asimismo, se analizan otras vías de enjuiciamiento de la cláusula suelo, a saber: la falta de reciprocidad en el contrato y los vicios del consentimiento. En cuanto a la controversia de los efectos derivados de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo por un defecto de transparencia, esta problemática se aborda en la parte final de la obra. En ella, se analizan la doctrina y los efectos expuestos por el Tribunal Supremo, así como su adecuación o no con nuestro Derecho interno y con el Derecho comunitario; todo ello a la luz de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea de 21 de diciembre de 2016, pues dicha resolución pone fin a un largo debate sobre esta cuestión, dictaminando la devolución íntegra de las cantidades en acciones individuales. Asimismo, se analiza el Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, en tanto supone una medida gubernamental que tiene como finalidad solucionar la problemática suscitada por las cláusulas suelo y cuya génesis ha sido consecuencia de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea mencionada. Dado que este cuerpo normativo introduce medidas de carácter fiscal, el trabajo termina realizando una.